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【广西奎路律所原创】挣钱的方法都写在刑法里:小额信贷企业刑事风险防控要点

发布时间:2017年6月29日 南宁重大刑事案件律师  Tags: 小额信贷,刑事风险防控

 编者按:一般而言作为社会的精英,企业家为社会经济发展作出了贡献,但企业家因涉嫌犯罪身陷囹圄也常见于报端,相对国营企业家,民营企业家目前也属于高危行业……


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(图片来源网络)


    2016企业家刑事风险分析报告》显示,民营企业家犯罪或涉嫌犯罪的案件为267件,占比44.35%,相比2015年案件数147件、占总数比例24%有所上升。民营企业家涉嫌犯罪的罪名已多达70种,其中排在前五罪名分别虚开增值税专用发票(16.3%)、非法吸收公众存款(13.5%)、职务侵占(12.3%)、合同诈骗(6.2%)、骗取贷款(3.5%。在这五个罪名中,涉及融资方面的就占到两个,为此小编就小额信贷企业在融资方面容易涉及的罪名入手,着重分析可能涉及罪名、刑事风险防控要点。本文涉及的与小额信贷企业,包括小额信贷企业、小额贷款担保公司、贷款服务企业、融资咨询服务企业等。

 

    一、非法吸收公众存款罪。

随着"互联网+"融资模式的创新,互联网金融在为资本市场注入强心剂的同时,p2p网贷公司老板跑路事件也打击了民间资本的信心。作为小额信贷类的公司,主要的刑事风险便是非法吸收公众存款罪。

小编从无讼案例中搜索到,从2010年到2016年,小额贷款公司涉及非法吸收公众存款罪的,共有判决书7053份,而且具有很明显的上升趋势:

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由于小额信贷公司本身不能像商业银行那样吸纳公众的存款,但小额款公司为了扩大规模,获取更多的利益,必须要接决资金来源问题。为此,小额信贷公司经营者往往会把目光转向客户吸收公众存款以出借更多资金从而赚取更多的利息差,但稍有不慎便很容易涉嫌吸收公众存款

     非法吸收公众存款的防控要点在于,小额信贷公司经营者要正确把握非法吸收公众存款罪与民间借贷的界限注意区别在于借贷的范围是具有不特定的公众性且扰乱国家金融秩序非法吸收公众存款罪也属于民间借贷,但属于非法的民间借贷,正常的民间借贷属于民事法律行为,只要双方当事人意思表示真实就应受国家法律的保护。

 

    二、集资诈骗罪。

    集资诈骗与非法吸收公众存款相似,现阶段的集资诈骗更多的是存在P2P网贷平台方面,如无讼案例中收集的近两年判决为26份:

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互联网时代的到来,让部分小额贷款公司从传统业务转向P2P平台,小额贷款公司在没有有权机关批准的情况下,向社会公众筹集资金很容易触碰集资诈骗这条红线,尤其是经营者明知没有归还能力大量骗取资金甚至携款逃跑不仅让小额贷款企业陷入困境,甚至自身难逃罪责。

集资诈骗罪的防控要点在于企业通过民间借贷形式融资过程中,要严格按公司法操作不公开宣传,不承诺还本付息,不向不特定对象吸收资金等。

 

三、伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪 伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪

部分小额贷款担保公司在为客户办理贷款、提供担保时,或部分不做放贷的业务贷款服务公司在提供居间服务费时,为了让部分不满足贷款条件、无法能够按正常程序贷款的客户在银行顺利办理贷款,该小额贷款担保公司、贷款服务公司经营者为了获得佣金,不惜为客户伪造国家机关、公司等有关单位的印章,伪造相关的营业执照、收入证明、动产或不动产证书等,以通过银行的审核。

小额贷款担保公司、贷款服务公司或其经营者如有这样的行为,则可能涉嫌伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪 伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪在无讼案例中,小额贷款担保公司涉及上述两种罪名的判决在2010年到2016年间共有109份裁判文书,在现实生活中,为了获取佣金,真有类似的公司、企业管理人员、企业工作人员因此涉罪。

伪造公文、证件、印章类罪名的防控要点在于,额贷款担保公司、贷款服务公司及其经营者要实事求是,严格要求客户提供真实的材料,同时加强对企业员工的管理,加大相关法律的培训力度,要让企业员工明白,没有必要为了佣金、服务费铤而走险,甚至让自己深陷囹圄。

 

 四、骗取贷款罪。

与上述所说的伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪 伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪息息相关的罪名还有骗取贷款罪。在2010年到2016年间,小额信贷企业涉嫌骗取贷款罪的,无讼案例中找到288份裁判文书,这正是在民营企业家容易涉及的罪名中,骗取贷款罪能位列前五的原因。

小额信贷企业涉嫌骗取贷款罪,主要有两种情况,一种是为客户骗取贷款,企业收取佣金、服务费,属于骗取贷款罪共犯;另一种是企业为解决资金问题,自己去骗取贷款,从而将得来的贷款转贷给其他客户,从而获取利息差。

骗取贷款罪的防控,除了由银行部门加强相关贷款的审查之外,更重要的是小额贷款企业的经营者、从业者要加强自身的约束,不要被利益冲昏头脑。

 

赚钱的方法都写在刑法里,小额贷款企业也一样,除了容易涉嫌上述罪名外,还有容易涉嫌诸如高利转贷最罪、暴力追债导致故意伤害、非法拘禁罪等犯罪。在当前经济下行的背景下,正如有从事小额信贷的企业家所说的,小额贷款企业是在刀口上舔血。




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